כפי שרובנו יודעים, לא ניתן לצפות דבר בחיים ואפילו לא נוכל לדעת מה יקרה מחר. אדם לא יודע אם הוא תמיד ירגיש במיטבו או חס וחלילה יחלה במחלה או יעבור תאונה קשה ועלול לאבד את כושר העבודה שלו.
רבים מאיתנו בוחרים לבצע ביטוחים שונים לאובדן כושר עבודה כדי להבטיח לעצמנו הכנסה יציבה גם אם נקלע למצב קשה יותר. לביטוח אובדן כושר עבודה יש יתרונות נוספים חוץ מהביטוח עצמו והוא הקלות במיסים שתוכלו לקבל על עשיית הביטוח.
מדוע כדאי לעשות ביטוח אובדן כושר עבודה?
רגע לפני שנעבור להטבות המס שתוכלו לקבל בגין אובדן כושר עבודה, חשוב להבין את החשיבות הרבה של ביטוח זה ומדוע אנשים רבים בוחרים לעשות אותו. כפי שנאמר, אף אחד מאיתנו לא יודע מה צפוי בעתיד וגם אנשים בריאים וצעירים עלולים לחוות שינויים מהותיים בחייהם כמו מחלה, תאונה או כל דבר אחר שיפגע ביכולת העבודה. ביטוח אובדן כושר עבודה מכסה עד 75% ולכן יש לקחת בחשבון שמדובר בפיתרון משמעותי, אבל חלקי.
מה גובה החזר המס בגין אובדן כושר עבודה?
במידה ויש לכם ביטוח אובדן כושר עבודה תשמחו לדעת שהמדינה תעניק לכם החזר בשיעור של 2.5% מגובה השכר שלכם ובמידה המעסיק מפריש עבורכם גם קופת גמל, תוכלו ליהנות מהחזר מס בגובה של עד 7.5% מגובה השכר שלכם.
כיצד להגיש בקשה להחזרי מס עבור ביטוח אובדן כושר עבודה?
למס הכנסה אין דרך לדעת בעצמו אם רכשתם ביטוח אובדן כושר עבודה והדרך היחידה לקבלת החזרי מס בעבור ביטוח אובדן כושר עבודה היא פנייה יזומה לקבלת החזר מס מרשות המיסים. כדי להגיש בקשה לרשות המיסים, עליכם להגיע ללשכת פקיד השומה המקומי עם טופס החזר מס 135 עבור כל שנה בנפרד ולצרף לבקשה טופס 106 שמקבלים מהמעסיק, לכך יש לצרף לכך צילום אסמכתא בנקאית.
מכיוון שניתן להגיש בקשה אחת להחזר מס עבור כל שנת מס, אנחנו ממליצים לכם להיעזר בשירות שלנו כך שנוכל לבצע בדיקה מקיפה על כל הנתונים הפיננסיים שלכם ונוכל לסייע לכם בתהליך מול רשות המיסים ובנוסף לכך לוודא שאתם מקבלים את כל הכספים המגיעים לכם.
כיום ניתן לקבל החזר מס מרשות המיסים עבור מגוון רחב של סיבות וביניהם:
- החזר מס בעקבות מילואים.
- תרומה.
- החזר מס על רווחי הון.
- החלפת מקום עבודה.
- פיטורין.
- אבטלה.
- שינוי במצב המשפחתי כמו חתונה, גירושין, ילודה.
- עבודה במספר עבודות במקביל.
- חופשת לידה.
- שנת שבתון.
- תואר במוסד אקדמי.
- גיל הזהב.
- אובדן כושר עבודה
- והרשימה ממשיכה.
ניתן להגיש בקשה להחזר מס עבור 6 השנים האחרונות כלומר, בשנת 2024 ניתן להגיש בקשה להחזר מס החל משנת 2018 וכך הלאה. גובה החזר המס אותו ניתן לקבל מורכב מהרבה מרכיבים שונים ולכן אנחנו ממליצים לכם להיעזר ביועצי מס המומחים במתן החזרי מס לשכירים כדי שתוכלו ליהנות מגובה ההחזר הגבוה ביותר.
קבלת תשלום מחברות הביטוח
נפצעתם או חליתם וכושר העבודה שלכם נפגע? אתם זכאים לקבלת פיצוי מחברת הביטוח שביטחה אתכם. בדרך כלל ניתן לקבל את כספי הפיצויים בשתי דרכים: בפעימה חד פעמית אחת או בתור תשלומים חודשיים לאורך זמן. בדרך כלל האפשרות השניה היא חסכונית יותר והמדינה תגבה עבורה פחות מס.
כל זה בשביל 2.5%?
יכול להיות ש-2.5% נשמעים לכם כסכום קטן, אך הוא מצטבר לסכום גדול במשך השנים. קחו לדוגמא עובד שכיר שמרוויח כ-10,000 ש״ח בחודש ורכש פוליסת ביטוח אובדן כושר עבודה. הוא זכאי להחזר בגובה 2.5% בחודש ומקבל בחזרה 250 בחודש, 3,000 ש״ח בשנה ו-18,000 ש״ח עבור ששת השנים האחרונות. אנחנו לא מאמינים שאף אחד היה מתנגד לקבל 18,000 ש״ח לחשבון הבנק שלו, ובזכות השירות של החזר פלוס זה אפשרי!
אנחנו מזמינים אתכם למלא את שאלון בדיקת הזכאות אונליין שלנו כדי לבדוק אם גם לכם מגיע החזר מס מרשות המיסים בגין ביטוח אובדן כושר עבודה. בהחזר פלוס תוכלו לשלוח את כל המסמכים ישירות מהבית ללא שום התעסקות עם רשות המיסים או עם הבירוקרטיה הכרוכה בתהליך. תנו לנו להחזיר לכם מקסימום כספים המגיעים לכם על פי החוק.
