ביטוח חיים הוא אחד הביטוחים הנפוצים ביותר במדינת ישראל והוא נועד כדי להבטיח שגם לאחר הפטירה בני המשפחה שלנו יוכלו להמשיך להתקיים. התשלום של ביטוח החיים יכול להגיע בצורה של תשלום חד פעמי או באמצעות קצבה חודשית קבועה. המדינה מעודדת את האזרחים לבצע ביטוח חיים מכיוון שביטוח זה יכול למנוע מקרה בו הקרובים שלהם יהפכו לנטל על המדינה. מכיוון שהמדינה תומכת בעשיית ביטוח חיים היא מעניקה הקלת מס מסויימת שעליה תוכלו לקרוא כאן.
מהי הטבת המס וכיצד היא מחושבת?
בדרך כלל המדינה נוהגת לתת הטבות מס באמצעות נקודות זיכוי שלמעשה מפחיתות את חיוב המס אך במקרה של ביטוח חיים שיטת החישוב היא שונה. הטבת המס שהמדינה נותנת היא 25% מסכום ההפקדות הכולל, וסכום זה מקוזז מחבות המס שלכם. נכון להיום סכום התקרה עומד של 34,000 ש״ח והזיכוי על כך הוא 25% מסכום זה. כדי ליהנות מהטבת המס עליכם להגיש למס הכנסה דוח שנתי שנועד לפרט את כל ההכנסות והנתונים הפיננסיים שלכם והחזר המס שלכם יחושב בהתאם לדוח זה. במידה ואתם מפקידים לביטוח חיים באופן אוטומטי אתם משלמים מס יתר ועל כך תהיו זכאים להחזר מס מרשות המיסים.
הפקדתי בעבר אבל לא קיבלתי החזר
ניתן לבקש בקשה רטרואקטיבית לקבלת החזר מס עד לטווח של 6 שנים אחורה. למשל אם נגיש בקשה להחזר מס בשנת 2024, נוכל לקבל החזר מס החל משנת 2018.
כיצד מקבלים החזר מס על ביטוח חיים?
כדי שתוכלו לקבל החזר מס עבור ביטוח החיים תצטרכו לקבוע פגישה פרונטלית ברשות המיסים ולהגיע עם טופס 135, טופס 106 מהמעסיק, אישור אסמכתא או צילום צ'ק ובנוסף לכך תצטרכו להביא אישור שנתי של כלל ההפקדות שבוצעו לביטוח החיים באותה שנת מס. בנוסף לכך חשוב לזכור שאת הבקשת להחזר מס יש להגיש עבור כל שנה בנפרד, כלומר אם אתם מגישים בקשה להחזר מס על 6 השנים האחרונות עליכם למלא 6 טפסים שונים.
כל בקשה להחזר מס מובילה לבדיקה כללית של סכום המס ששולם בהתאם להכנסות השונות שלכם ולעיתים מתגלה שבמקום החזר למס הכנסה אתם נמצאים בחוב ועליכם לשלם כספים לרשות המיסים.
קבלת החזר מס בצורה נכונה עם החזר פלוס
מכיוון שבקשה להחזר מס היא מורכבת ודורשת היכרות עם חוקי המס, אנחנו ממליצים לבצע את התהליך בסיוע של חברה להחזרי המס המתמחה בתהליך זה ותוכל ללוות אתכם באופן מקצועי. למרות שמדובר על תהליך אותו כל אחד יכול לבצע באופן עצמאי, מילוי לא נכון של הטפסים או אי צירוף כלל המסמכים עלול לגרום לעיכוב בקבלת הכסף או בקבלת החזר מס נמוך מהסכום שאליו אתם באמת זכאים. בסופו של דבר שימוש ביועץ מקצועי יוכל לספק לכם ביטחון שאכן תקבלו את כל הכספים המגיעים לכם.
בהחזר פלוס תוכלו לבצע את בדיקת החזר המס בצורה נוחה ופשוטה, הרגישו חופשי למלא את שאלון בדיקת הזכאות שלנו ואנחנו כבר ניקח את המושכות משם. במהלך תהליך החזר המס נדאג לעדכן אתכם בקשר להתקדמות ונוודא שאתם מקבלים את כל הכספים המגיעים לכם עד 6 שנים אחורנית.