השנה שבה פורשים:
מס ופנסיה על שולחן אחד
בפרישה יש החלטות שנעשות פעם אחת בחיים. יועצת מס מוסמכת ויועץ פנסיוני מורשה עושים לך סדר בכולן, ב-90 דקות, בשפה פשוטה ועם תיקים אמיתיים.
שומרים לך מקום
שלושה פרטים, וקישור הזום מגיע אליך בוואטסאפ.
לא רוצה להשאיר פרטים? אפשר לקבל את הקישור לזום בלי הרשמה90 דקות שעושות סדר
שלושה פרקים, שלושה תיקים אמיתיים (בלי פרטים מזהים) ורבע שעה פתוחה לשאלות שלך.
מפת 5 ההחלטות של שנת הפרישה
מתי לפרוש, קצבה או הון, מה עושים עם הפיצויים, קיבוע זכויות, ומה קורה למס של השנה. ומי אחראי על כל אחת.
אורית ורונןמאיפה יגיע הכסף
קצבה או הון: הקריטריונים (בלי המלצה אישית). מקדם ההמרה, מסלולי שארים, ולמה המספר בדוח השנתי לא סופי.
רונן קצירהמס של שנת הפרישה
הפטור על הקצבה, קיבוע זכויות וטופס 161ד בשפה פשוטה, איך פיצויים שנמשכו שוחקים את הפטור, ואיך בודקים אם שילמת יותר מדי.
אורית זיצרביטוח לאומי ותזמון
גיל הפרישה לגברים ולנשים, קצבת אזרח ותיק, ואותו אדם בשלושה גילאי פרישה שונים.
רונן קצירשלושה תיקים אמיתיים
פותחים יחד מקרים מהשטח: מה היה על השולחן, מה בדקו, ומה הוחלט. הדרך הכי מהירה להבין את המקרה שלך.
אורית ורונןשאלות ותשובות בלייב
שואלים בצ'אט השאלות של זום. שאלה עם נתונים אישיים נענה בשיחה פרטית, לא מול כולם.
כל הצוותבפרישה כל איש מקצוע רואה רק חלק מהתמונה
וכשההחלטות לא מדברות זו עם זו, משלמים על זה שנים.
הקרן רואה את הפנסיה
כמה קצבה, איזה מסלול, מה עם השארים. אבל לא מה זה עושה למס שלך.
המעסיק רואה את הפיצויים
טופס 161 ומענק פרישה. אבל לא איך המשיכה של היום תקטין את הפטור של מחר.
מס הכנסה רואה את המס
וגובה לפי מה שדווח לו. אם לא ביקשת פטור או החזר, אף אחד לא יבקש בשבילך.
בוובינר הזה יועצת המס והיועץ הפנסיוני יושבים ליד אותו שולחן, ומראים לך איך ההחלטות מתחברות: מה בודקים, באיזה סדר, ומה לשאול לפני שחותמים.
אותו וובינר, בכל חודש מועד נוסף
בכל מועד אותו תוכן מלא, ביום חמישי בשעה 20:00, בזום. בוחרים את המועד שנוח לכם.
המועד הקרוב
השנה שבה פורשים: מס ופנסיה על שולחן אחד
התמונה המלאה: קצבה או הון, פיצויים, קיבוע זכויות והמס של שנת הפרישה.
המועד הקרוב
השנה שבה פורשים: מס ופנסיה על שולחן אחד
התמונה המלאה: קצבה או הון, פיצויים, קיבוע זכויות והמס של שנת הפרישה.
המועד הקרוב
השנה שבה פורשים: מס ופנסיה על שולחן אחד
התמונה המלאה: קצבה או הון, פיצויים, קיבוע זכויות והמס של שנת הפרישה.
המועדים הבאים יפורסמו בקרוב.
שני אנשי מקצוע, שני רישיונות
לא מוקד ולא אפליקציה. אנשים עם שם, פנים ואחריות מקצועית.
אורית זיצר
למעלה מ-20 שנה מול מס הכנסה, מע״מ וביטוח לאומי. אחראית על הצד המקצועי בכל תיק בהחזר פלוס, ומסבירה מס בשפה של בני אדם.
- יועצת מס מוסמכת
- מעל 20 שנות ניסיון מול פקידי השומה
- אחראית מקצועית על תיקי קיבוע זכויות והחזרי מס
רונן קציר
למעלה מ-16 שנה בשוק ההון. מלווה תכנון פרישה ותיאום בין בני זוג, מתוך ראייה של כל הנכסים: פנסיה, גמל, השתלמות ותיקי השקעות.
- רישיון ייעוץ פנסיוני ורישיון השקעות
- ארבע עונות, מקבוצת IBI
- תואר שני במנהל עסקים, ותואר ראשון בכלכלה ופסיכולוגיה
מנחה: עידן זיצר, החזר פלוס
הוובינר בשבילך אם…
פורש/ת בשנה-שנתיים הקרובות
וזה הזמן לקבל את ההחלטות, לפני שחותמים.
כבר פרשת ולא עשית קיבוע זכויות
לפעמים עוד אפשר לתקן, וחשוב לדעת מה.
ממשיך/ה לעבוד אחרי גיל הפרישה
משכורת וקצבה יחד, זה חשבון מס אחר.
ההורים שלך פורשים
שלחו להם את הקישור, או צפו איתם יחד.
"מה המלכודת?" שאלה הוגנת. הנה התשובה.
כל מי שמתקרב לפרישה מקבל פתאום הרבה "הצעות". אז ככה זה עובד אצלנו, בשקיפות מלאה.
אז איך אנחנו מרוויחים?
בכנות: הוובינר עצמו לא מכניס לנו שקל. הוא הדרך שלנו להכיר אנשים ולהראות איך אנחנו עובדים, לפני שמישהו צריך אותנו.
רוצה רק את הקישור, בלי להירשם?
אין בעיה. קישור הזום של הוובינר הקרוב יתפרסם כאן כמה ימים לפני המועד. כבר עכשיו אפשר להוסיף את המועד ליומן.
שימו לב: בלי הרשמה לא נוכל לשלוח תזכורת ביום הוובינר.
מתנה לכל מי שנרשם
צ'ק-ליסט מעשי: מה בודקים בשנה שבה פורשים, לפי הסדר. וגם גישה למחשבון קיבוע הזכויות שלנו, לפי נתוני 2026.
5 ההחלטות של שנת הפרישה, בשפה פשוטה
לפני הוובינר, הנה התמונה הכללית. בוובינר נפרט, נראה תיקים אמיתיים ונענה לשאלות.
נכתב בהשתתפות אורית זיצר, יועצת מס מוסמכת, ורונן קציר, יועץ פנסיוני מורשה · עודכן באוקטובר 2026
מה זה תכנון פרישה, ולמה עושים אותו לפני שפורשים?
תכנון פרישה הוא סידור של כל החסכונות (פנסיה, ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרן השתלמות ופיצויים) לתוכנית אחת: מה מושכים כקצבה חודשית, מה כסכום חד-פעמי, ובאיזה סדר. עושים אותו לפני הפרישה, כי חלק מההחלטות, כמו בחירת מסלול הקצבה וטופס 161ד, נעשות פעם אחת ולרוב אי אפשר לשנות אותן אחר כך.
קצבה או סכום חד-פעמי (היוון): מה עדיף?
אין תשובה אחת לכולם. ההחלטה תלויה בתוחלת החיים, במצב המשפחתי ובצורך להגן על בן או בת הזוג, בכמה כסף נזיל צריך, ובמס. קצבה נותנת הכנסה קבועה לכל החיים. סכום חד-פעמי נותן גמישות, אבל משפיע על הפטור ממס. בוובינר מציגים את הקריטריונים, לא המלצה אישית.
מה זה קיבוע זכויות וטופס 161ד?
למדינה יש פטור ממס על חלק מהקצבה, שנקרא "קצבה מזכה". קיבוע זכויות הוא ההחלטה איך לנצל את הפטור: כמה ממנו על הקצבה החודשית וכמה על משיכת סכום חד-פעמי. את ההחלטה מגישים לרשות המסים בטופס 161ד. בלי הגשה, מנוכה מס מהקצבה בלי הפטור.
איך פיצויים שנמשכו בעבר משפיעים על הפטור בפרישה?
פיצויים פטורים ממס שנמשכו בשנים שלפני הפרישה, למשל במעבר בין עבודות, נספרים בחישוב ומקטינים את סל הפטור שנשאר לקצבה. לכן חשוב לדעת מה נמשך לאורך השנים לפני שממלאים את טופס 161ד.
האם מגיע החזר מס בשנה שבה פורשים?
לפעמים כן. שנת הפרישה היא בדרך כלל שנה חלקית: משכורת רק בחלק מהחודשים, מענק פרישה, ולפעמים משיכה מקרן השתלמות. במצבים כאלה מנוכה לעיתים מס ביותר ממה שצריך. אפשר לבקש החזר על השנה הזו ועל עד 6 השנים שקדמו לה.
עוד לפני שנרשמים
כמה זה עולה?
אם זה בחינם, מה אתם מרוויחים מזה?
תתקשרו אליי אחרי הוובינר?
אפשר להיכנס בלי להירשם?
צריך להתקין משהו או להכין משהו?
יראו אותי או ישמעו אותי?
אפשר לשאול על המקרה שלי?
מה אם לא אוכל להגיע בשידור החי?
אפשר לדבר עם מישהו על קיבוע זכויות עוד לפני הוובינר?
זה ייעוץ אישי?
לא רוצה לחכות לוובינר?
צוות קיבוע הזכויות שלנו זמין לשיחה עכשיו. מספרים מה המצב, ואומרים לך מראש אם יש לך מה לבדוק.
המידע בוובינר הוא מידע כללי ואינו מהווה ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות אישי, ואינו הבטחה לתוצאה. רונן קציר הוא בעל רישיון ייעוץ פנסיוני ורישיון השקעות, ועשוי להיות קשור לגופים פיננסיים. אורית זיצר היא יועצת מס מוסמכת. נתון ההחזרים מתייחס להחזרי מס לשכירים שביצענו ב-2025 ואינו מעיד על תוצאה עתידית. החזר פלוס אינה רשות המסים ואינה ביטוח לאומי.
