כמה עולה קיבוע זכויות, ואיך בוחרים יועץ?

לפי מדריך ב-TheMarker (ר' המקורות), מתכנן פרישה עולה סביבות 1,500 עד 2,500 ₪, או אחוזים (נכון ל-6.10.2026). מתכנן פרישה פרטי מפרסם באתרו מחיר קבוע של 2,000 ₪ כולל מע"מ, ומתכנן אחר מציע מודל הצלחה, "אם אין חיסכון אין תשלום". אפשר גם לעשות קיבוע זכויות לבד: רשות המסים לא גובה על ההגשה באזור האישי. השאלה החשובה היא לא רק כמה זה עולה, אלא מה כלול במחיר ומי אחראי על ההחלטות שבתוך הטופס.

בקצרה

• בשוק: לפי מדריך ב-TheMarker, מתכנן פרישה עולה סביבות 1,500 עד 2,500 ₪ או אחוזים.
• לבד, ללא עלות: ההגשה באזור האישי של רשות המסים אינה כרוכה בתשלום. מה שעולה כסף הוא הייעוץ, לא הטופס.
• לפני שמתחילים: כדאי לשאול אם הקיבוע בכלל כדאי לך, ולקבל תשובה לפני תשלום.
• שמונה שאלות שכדאי לשאול כל יועץ, כולל אותנו, מופיעות בהמשך.
• אצלנו: שיחת התאמה ראשונית ללא עלות. אומרים לך מראש אם כדאי, לפני שמתחילים בטיפול המלא.

כמה עולה קיבוע זכויות בשוק?

אין מחיר אחיד. הנה המודלים שנצפו בשוק, נכון ל-6.10.2026, לפי סקירה של פרסומים באתרים:

הנתונים מבוססים על מחירים שפורסמו באתרים, והם משתנים. מה שחשוב יותר מהמספר: מה כלול בו.

אפשר לעשות קיבוע זכויות לבד?

כן. את בקשת הקיבוע מגישים באזור האישי באתר רשות המסים, ורשות המסים לא גובה על כך תשלום.
מה קל ומה פחות קל:

ההחלטות שבטופס משפיעות על הפטור. לכן שאלה טובה היא לא "האם אפשר לבד", אלא "האם אני בטוח בהחלטות שבפנים".

אילו שאלות כדאי לשאול יועץ לפני שחותמים?

שמונה שאלות שכדאי לקבל עליהן תשובה ברורה. זה נכון לכל יועץ, כולל אנחנו.

שאלה ראשונה: איזה רישיון או הסמכה יש לך? יועץ מס מוסמך, רואה חשבון, יועץ פנסיוני בעל רישיון. כדאי לבקש את פרטי הרישיון ולבדוק אותם.

שאלה שנייה: מי עושה את העבודה בפועל, ומי אחראי עליה? האם מי שמדבר איתך הוא גם מי שמכין את הבקשה, ומי עומד מאחורי החלטות כמו היוון.

שאלה שלישית: מה בדיוק אתה בודק? תשובה טובה כוללת מיפוי של כל הפנסיות והפיצויים שמשכת, כולל טפסי 161 מהמעסיקים הקודמים, ולא רק מילוי טופס.

שאלה רביעית: האם תגיד לי מראש אם כדאי לי לעשות קיבוע? יועץ הוגן אומר את זה לפני שמתחילים.

שאלה חמישית: מה כלול במחיר ומה לא? הגשת הטופס בלבד, או גם בקשה להחזר מס על שנים שעברו, וליווי אחרי ההגשה.

שאלה שישית: המחיר קבוע או תלוי תוצאה? אם תלוי תוצאה, מה בדיוק נחשב "חיסכון", באיזה אחוז, ובתוך כמה שנים.

שאלה שביעית: ממה אתה מתפרנס? אם השירות מוצג כזה שלא עולה לך כסף, כדאי לשאול מי משלם ליועץ ואם יש לו עניין במוצר פנסיוני מסוים שיוצע לך. זו שאלה לגיטימית, וכדאי לקבל עליה תשובה ישירה.

שאלה שמינית: מה קורה אחרי ההגשה? מי עוקב אחרי הטיפול ברשות המסים, מה קורה אם היא מבקשת מסמך נוסף, ואיך תדע שהקיבוע אושר. התוצר הוא "אישור קיבוע זכויות", והפנסיונר מוסר אותו למשלם הקצבה.

מה חשוב לדעת על הסיכון בהחלטה לא נכונה?

ההחלטה הרגישה ביותר היא היוון: משיכה חד-פעמית על חשבון הפטור החודשי.

דוגמה רשמית משנת 2026 (מדריך רשות המסים למילוי טופס 161ד, למי שהגיע לגיל הזכאות ב-1.1.2026 ולא משך מענקים): בלי היוון, הפטור המרבי על הקצבה הוא 5,422 ₪ בחודש. מי שהוון 500,000 ₪ נשאר עם פטור של 2,644 ₪ בחודש. ההחלטה על היוון בפטור נעולה אחרי 90 יום מהיום שבו התחלת לקבל את הפטור.

לכן, כשבודקים יועץ, כדאי לבדוק איך הוא מקבל החלטה כזו, ולא רק כמה הוא גובה.

איך זה עובד אצלנו?

אצלנו מתחילים בשיחת התאמה ראשונית ללא עלות. אתה מספר לנו מי הפנסיונר, מתי פרש, איזו פנסיה יש לו ומה כבר הוגש.

• אומרים מראש אם כדאי. לפני שמתחילים בטיפול המלא, אנחנו אומרים לך אם לדעתנו קיבוע זכויות כדאי במקרה שלך. אם לא, אתה יודע את זה מראש.
• את התנאים מסבירים בשיחה. לפני שמתחילים, ולפני שמחליטים.
• צוות מקצועי. אורית זיצר, יועצת מס מוסמכת, מעל 20 שנות ניסיון, אחראית על הצד המקצועי. רונית אק, מתכננת פיננסית מוסמכת CFP וסוכנת ביטוח פנסיוני בענף מ-2004, ורונן קציר, יועץ פנסיוני ופיננסי בעל רישיון פנסיוני ורישיון השקעות, מצטרפים לבדיקה.
• לא רק אחרי פרישה. אנחנו עוזרים גם להורה של מישהו אחר: ר' איך לעזור להורה לעשות קיבוע זכויות.

מה אנחנו רואים אצלנו בשטח

קודם כול כדאי להבין מה בדיוק צריך לעשות. לפעמים התשובה היא קיבוע מלא, לפעמים רק בדיקה או פטור נוסף, ולפעמים אין מה לעשות. זו הסיבה שאנחנו אומרים מראש אם כדאי.

שאלות נפוצות

האם אפשר לעשות קיבוע זכויות בלי יועץ?
כן. ההגשה באזור האישי של רשות המסים נעשית על ידי הפנסיונר, ורשות המסים לא גובה עליה תשלום. מה שכדאי לשקול בזהירות הן ההחלטות שבתוך הטופס, ובעיקר היוון.

כמה עולה יועץ פרישה?
אין מחיר אחיד. לפי מדריך ב-TheMarker, מתכנן פרישה עולה סביבות 1,500 עד 2,500 ₪ או אחוזים. כדאי לברר מה כלול, ולקבל הצעה בכתב.

איזה יועץ עדיף, יועץ מס או יועץ פנסיוני?
קיבוע זכויות הוא בקשה מול רשות המסים, לכן ידע במס חשוב. הבחירה בפנסיה, בהיוון ובמוצרים פנסיוניים נוגעת גם לתחום הפנסיוני. כדאי לשאול את היועץ מי אחראי על כל חלק, ומה ההסמכה שלו. אצלנו עובדים יחד יועצת מס מוסמכת ויועצים פנסיוניים.

מה ההבדל בין מחיר קבוע למודל הצלחה?
במחיר קבוע אתה יודע מראש כמה תשלם. במודל הצלחה התשלום תלוי בחיסכון שנוצר, ולכן כדאי לברר איך מחשבים אותו ועל פני כמה שנים. בשני המודלים כדאי לשאול אם הקיבוע כדאי לך לפני שמתחילים.

איך אדע שקיבוע הזכויות הושלם?
אחרי ההגשה הבקשה מטופלת והמענה נשלח בדואר. התוצר הוא אישור קיבוע זכויות, והפנסיונר מוסר אותו למשלם הקצבה. אין זמן טיפול רשמי שפורסם, ולכן שאל את היועץ איך הוא עוקב אחרי הבקשה.

מקורות

• מדריך קיבוע זכויות ב-TheMarker (סופרמרקר), כולל טווח מחירי מתכנני פרישה: https://www.supermarker.themarker.com/Pension/PensionRightsFixation.aspx
• מדריך רשות המסים לגמלאי למילוי טופס 161ד (2026), כולל הדוגמאות הרשמיות: https://www.gov.il/he/pages/2026-filling-out-form-161d
• שירות "בקשה לקיבוע זכויות" באתר רשות המסים: https://www.gov.il/he/service/itc-request-for-fixed-rights-at-retirement-age
• הנחיית רשות המסים למשלמי קצבה (אישור קיבוע זכויות): https://www.gov.il/BlobFolder/policy/procedures-270125/he/IncomeTax_procedures-270125.pdf
• מחירון שפורסם באתר מתכנן פרישה פרטי (מחיר קבוע): https://pensuni.com/?p=6056
• אתר מתכנן פרישה (מודל הצלחה, ללא שיעור מפורסם): https://prisha-misuy.co.il/

נכתב על ידי צוות החזר פלוס על בסיס מקורות רשמיים של רשות המסים. עודכן לאחרונה: אוקטובר 2026.

רוצה לדעת אם קיבוע זכויות כדאי לך, לפני שמחליטים משהו? אפשר לתאם שיחת התאמה ראשונית ללא עלות דרך עמוד קיבוע הזכויות שלנו.